[신간] 평생 월급을 만드는 저수지 투자법…ETF로 짜는 4060 현금 흐름

은퇴 후 끊기는 월급, 무엇이 문제인가

여운봉 지은이의 신간 《평생 월급을 만드는 저수지 투자법》이 황금부엉이에서 2026년 9월 9일 출간된다.

부제는 'ETF와 절세계좌를 순서대로 따라하면 완성되는 4060 현금 흐름 재테크 시스템'이다.

이 책은 은퇴를 앞둔 4060세대가 겪는 불안의 원인을 '자산의 크기'가 아니라 '월급이 끊기는 순간'에서 찾는다.

퇴직금과 예금을 갖고 있어도 생활비로 매달 꺼내 쓸 때마다 잔고가 줄어든다면 마음 편한 노후는 어렵다는 것이다.

그렇다고 더 높은 수익률을 좇아 위험한 투자에 나서는 것도 답이 될 수 없다고 짚는다.

책은 노후 준비의 기준이 '얼마를 모았는가'에서 '매달 얼마가 들어오는가'로 바뀌어야 한다고 말한다.

또한 은퇴가 10년 혹은 20년 남은 이들이 조급한 마음에 급등주나 고배당 상품, 유행하는 투자법을 좇는 경우가 많다고 지적한다.

높은 수익에는 반드시 높은 위험이 따르고, 은퇴를 앞둔 시기의 큰 손실은 다시 월급으로 만회하기 어렵다는 점에서 위험하다는 것이다.

이 책은 '한 달에 얼마로 몇 년 안에 부자가 되는 법'이나 '곧 두 배 오를 종목'을 약속하는 대신, 지금 가진 목돈과 매달 투자할 수 있는 돈을 재배치해 자산이 스스로 생활비를 만들어내는 구조를 제시한다고 설명한다.

ETF·배당·연금을 하나의 순서로 연결하다

이 책의 특징은 ETF, 배당, 연금, ISA, 연금저축, IRP를 따로따로 설명하지 않는다는 점이다.

각각의 금융 상품과 계좌를 하나의 시스템으로 연결해 자산을 불리고 지키고 매달의 현금으로 바꾸는 순서를 제시한다.

먼저 흩어져 잠든 돈을 점검해 공격 자금과 수비 자금으로 나누는 것에서 출발한다.

이어 ISA·연금저축·IRP를 목적에 맞게 세팅하고, 지수 ETF로 자산을 키운 뒤 배당으로 현금 흐름을 만드는 순서로 이어진다.

평소에는 일정 금액을 꾸준히 투자하고 폭락장에는 모아둔 목돈을 투입하는 '저수지 투자법'도 함께 공개한다.

여기에 금리와 환율을 보는 법, 국민연금과 주택연금 활용법, 세금과 건강보험료 대응까지 담아 STEP 1부터 STEP 7까지 따라가면 4060 현금 흐름 재테크 시스템이 완성되도록 구성했다.

퇴직금을 어떻게 옮기고 운용할지, ISA·연금저축·IRP의 우선순위를 어떻게 정할지, 배당금과 연금 수령액이 세금과 건강보험료에 어떤 영향을 미치는지까지 함께 다룬다.

국내 상장 미국 ETF와 미국 직접투자의 세금 차이, 절세계좌별 활용법, ISA 만기 자금을 연금계좌로 옮기는 방법, 금융소득과 건강보험 피부양자 기준도 구체적으로 설명한다.

마지막에는 국민연금의 추후납부와 연기연금, 기초연금, 주택연금까지 검토해 공적연금과 사적연금, 투자자산이 서로 빈틈을 메우도록 했다.

목차로 보는 다섯 개의 장

1장 '우선, 내 재테크부터 점검하자'에서는 자산이 관리되고 있는지 방치되고 있는지 점검하는 법과 공격 자금·수비 자금을 7:3으로 나누는 원리, 미국의 401(k)가 만든 노후 준비 방식을 다룬다.

2장 '노후 준비 삼총사 완벽 세팅'에서는 ISA, 연금저축, IRP 세 절세계좌의 우선순위와 각각의 활용법, ISA에서 연금저축으로 환승하는 전략까지 정리한다.

3장 '자산을 늘려주는 ETF'에서는 ETF의 기본 개념부터 S&P500과 나스닥100 지수 ETF, 국내 상장 미국 ETF와 미국 직접투자의 세금 차이, 투자 성향에 맞는 ETF 고르는 법을 다룬다.

4장 '자산을 안정시켜 주는 배당 투자'에서는 시니어에게 시세 차익보다 현금 흐름이 중요한 이유, 배당률의 함정, SCHD·JEPI 같은 배당 ETF, 배당과 건강보험 피부양자 자격의 관계를 짚는다.

5장 '목돈을 굴리는 기술'에서는 저자가 제목으로 내세운 '저수지 투자법'을 소개하며, 폭락장을 '할인 기간'으로 보는 적립식 투자와 거치식 투자의 승률 비교, 1년 뒤 쓸 돈을 예금 대신 굴리는 CMA·파킹형 ETF·MMF 등의 대안을 다룬다.

각 절의 끝에는 독자가 곧바로 실행할 수 있는 '오늘 할 일'을 담아, 금융 지식이 많지 않은 독자도 첫 단계부터 차례대로 따라가며 자신의 노후 시스템을 완성할 수 있도록 구성했다.

지은이는 은행원에서 월가 컨설턴트를 거쳐 교수로

지은이 여운봉은 한국장기신용은행에서 은행원으로 금융 실무를 시작했다.

이후 미국으로 건너가 뉴욕대(NYU) 대학원에서 금융공학 석사학위를 받고, AXA Advisors 뉴욕지점에서 파이낸셜 컨설턴트로 일하며 미국 부자들의 주식·채권·노후 자금을 직접 설계했다.

삼성그룹의 스카우트로 귀국한 뒤에는 삼성생명 강남 FP센터에서 국내 최초로 VIP 고객 대상 무료 자산 관리 컨설팅 서비스를 수행했으며, 에이플러스에셋 상무와 KDB생명 파이낸셜아트연구소 소장을 지냈다.

현재는 보스톤경영컨설팅 대표로 활동하며 20년 넘게 대학에서 금융·경제와 부동산을 가르치고 있고, MBC·KBS·EBS 등 방송에 출연하고 삼성그룹 인재개발원과 KT, 현대자동차, 신한은행, NH농협은행 등에서 자산 관리를 강의해 왔다.

저서로는 《부자들의 부동산 비밀노트》, 《한국의 재테크 천재들》, 《부자 아빠의 5분 투자수업》, 《미래형 부자들》, 《강남부자들의 7:3 돈 관리법을 배워라》 등이 있다.

은퇴를 앞둔 4060에게 필요한 순서

이 책은 퇴직금과 저축을 갖고 있지만 매달 들어오던 월급이 사라지는 것이 불안한 4060세대를 대상으로 한다.

은행원의 시각과 월가 자산관리 전문가의 시각, 교수의 설명력, 실전 투자자의 경험을 갖춘 저자가 은퇴 후 통장에 들어올 현금 흐름을 처음부터 순서대로 짚어 준다.

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